Dlaczego warto łączyć ubezpieczenie z oszczędzaniem i inwestowaniem?

Raport Polskiej Izby Ubezpieczeń (PIU) pokazuje, że wybierając ubezpieczenie na życie z komponentem oszczędnościowym, zyskujemy podwójną korzyść:

• Spokój i bezpieczeństwo – w obliczu nieprzewidzianych zdarzeń, takich jak poważna choroba czy śmierć bliskiej osoby, ubezpieczenie na życie zapewnia wsparcie finansowe, pomagając przetrwać najtrudniejsze momenty. Środki z polisy mogą zostać przeznaczone na spłatę kredytu, utrzymanie mieszkania czy edukację dzieci.
• Oszczędzanie na przyszłość – coraz więcej osób dostrzega w ubezpieczeniach na życie bezpieczną formę inwestowania nadwyżek w domowych budżetach oraz długofalowego oszczędzania. Systematycznie odkładane środki mogą służyć jako zabezpieczenie na emeryturę, wsparcie finansowe dla dzieci lub fundusz na realizację marzeń. To budowanie stabilnej poduszki finansowej, która będzie dostępna, gdy nadejdzie odpowiedni moment.

Podsumowując, część ochronna zapewnia wypłatę świadczenia, natomiast część oszczędnościowa gwarantuje zwrot środków w przypadku dożycia przez ubezpieczonego do końca umowy.

Jak Polacy podchodzą do oszczędzania?

Długoterminowe oszczędzanie to klucz do stabilności finansowej. Według badań Narodowego Banku Polskiego aż 2/3 Polaków oszczędza, ale tylko co trzecia osoba robi to regularnie. Młodsze pokolenia są bardziej skłonne do gromadzenia oszczędności – w grupie wiekowej 25-34 lata oszczędza aż 72% osób! Jednak w miarę upływu lat tendencja ta maleje – po 45. roku życia systematycznie odkłada pieniądze jedynie 19-20% osób.

Z czego wynika ta rozbieżność? Często wciąż postrzegamy oszczędzanie jako przywilej dla tych, którzy zarabiają więcej. W rzeczywistości jednak kluczowa jest systematyczność i odpowiednie planowanie finansowe – nawet niewielkie, ale regularne wpłaty mogą z czasem przekształcić się w znaczący kapitał.

Długoterminowe oszczędzanie jako konieczność

Warto zauważyć, że oszczędzanie to nie tylko kwestia wyboru, ale często konieczność. Raport PIU zwraca uwagę, że w obliczu rosnącej długości życia i potencjalnych problemów systemu emerytalnego warto budować kapitał na przyszłość. Ubezpieczenia na życie z możliwością gromadzenia kapitału stają się jednym z narzędzi, które mogą nam pomóc – łączą w sobie ochronę oraz możliwość długoterminowego oszczędzania. To rozwiązanie, które daje nam większą pewność finansową na kolejne lata. Dożycie do odpowiedniego wieku uruchamia wypłatę zgromadzonego kapitału. Możemy otrzymywać miesięczne wypłaty mniejsze, lub uzyskać całą sumę ubezpieczenia.

Ubezpieczenia na życie jako wsparcie emerytalne

Nasze przyszłe emerytury mogą być niższe, niż byśmy chcieli. W momencie przejścia na emeryturę dochodzi do znacznej redukcji wysokości dochodu, a w przyszłości redukcja ta będzie jeszcze bardziej dotkliwa. Stopa zastąpienia w 2022 roku wyniosła 56,6% – a na rok 2050 prognozowany jest jej gwałtowny spadek do poziomu zaledwie 25%, co stanowi znaczące obniżenie. Produkty długoterminowego oszczędzania pozwolą lepiej przygotować się na wyzwania związane ze starzeniem się społeczeństwa.

Ubezpieczenia na życie pełnią istotną rolę w długoterminowym gromadzeniu kapitału. Nie tylko zabezpieczają nas i naszych bliskich przed skutkami nieprzewidzianych zdarzeń, ale także pozwalają efektywnie inwestować nadwyżki finansowe.