Dlaczego to takie istotne?

Agenci ubezpieczeniowi są odpowiedzialni za dopasowanie odpowiedniego zabezpieczenia dla klientów. To się sprawdza w przypadku polis samochodowych, zdrowotnych, majątkowych, turystycznych i/lub polis na życie. Szczególnie w tym ostatnim przypadku zdecydowanie się na usługi agenta wiąże się z dużym zaufaniem i powierzeniem mu oceny bardzo osobistych aspektów swojego życia (zdrowia, finansów, planów i marzeń). Zatem wybór dobrego agenta na lata to poważna decyzja.

Jest wielu ubezpieczycieli i nie wszyscy są tacy sami. Dlatego ważne jest, aby wybrany agent był dobrze zorientowany w różnicach w polisach między towarzystwami ubezpieczeniowymi, był świadomy produktów rynkowych i trendów w branży, zatroszczył się o nasze osobiste potrzeby ubezpieczeniowe i był w stanie wyjaśnić nasze wątpliwości w sposób, który możemy zrozumieć. Jak zatem znaleźć tego najlepszego?

Polecenia na wagę złota

Poszukiwanie agenta ubezpieczającego zwykle zaczyna się od przyjaciół i rodziny. Dobrze jest zapytać bliskiego, czy agent odpowiadał w pełni na zadane pytania, czy był otwarty i słuchający, czy rozumiał jego troski i potrafił na nie adekwatnie zareagować. Jakie wrażenia pozostawił po sobie i czy spotkanie z nim dało polecającemu poczucie dobrej i jakościowej obsługi.

Najlepsi z najlepszych

Jeśli jednak wśród znajomych nie znajdziemy nikogo godnego polecenia, nic straconego. Dobrze jest poszukać wśród najlepszych agentów ubezpieczeniowych w Polsce. Zrzesza ich międzynarodowe stowarzyszenie MDRT, czyli Million Dollar Round Table. To niezależna instytucja, gromadząca najlepszych na całym świecie doradców finansowych i agentów ubezpieczeniowych na życie. Przynależność do tej organizacji to dowód profesjonalizmu, etyki i najwyższych standardów w branży finansowej. W 2022 roku spośród wszystkich 85 894 zrzeszonych ekspertów, 104 było z Polski, a 34 z Unum Życie.

Warto rozmawiać

Zanim zdecydujemy się na ostateczny wybór najlepszego doradcy warto porozmawiać wcześniej przynajmniej z dwoma różnymi agentami. Wiedza to nie wszystko, jak w każdych długotrwałych relacjach, liczy się czasem podejście, chemia lub po prostu zwyczajna ludzka sympatia.

Nie bójmy się pytać o doświadczenie agenta. W razie potrzeby poprośmy o referencje. Dobry agent powinien mieć kilku klientów, którzy są w stanie udzielić entuzjastycznych rekomendacji. Pamiętajmy też, że każdy z nas jest inny, ma inne potrzeby, troski i marzenia. Niektórzy agenci będą mieli większe doświadczenie w zabezpieczaniu rodzin z małymi dziećmi, inny w ochronie życia, zdrowia i finansów osób zamożnych, jeszcze inni – w przygotowywaniu programów ochronnych dla przedsiębiorców. Doświadczenie agenta, jego wiedza, profesjonalizm ujawnią się w tym, że zawsze traktować nas będą indywidualnie, z szacunkiem i uważnością. Niezależnie od naszego statusu rodzinnego, zawodowego czy finansowego.

Jeśli odniesiesz wrażenie, że agent jest zainteresowany tylko i wyłącznie szybką sprzedażą polisy, warto poszukać gdzie indziej.

Pierwsze spotkanie

Po zawężeniu listy potencjalnych agentów do najbardziej obiecujących perspektyw, warto zadzwonić do każdego, aby umówić się na spotkanie w celu omówienia naszych potrzeb ubezpieczeniowych.

Dobry agent ubezpieczeniowy wyróżnia się następującymi cechami:

• Wartości. Etyka, jakość, profesjonalizm to kluczowe wartości dobrego agenta, które możesz zweryfikować już na pierwszym spotkaniu.
• Wiedza. Dobry agent powinien posiadać praktyczną wiedzę na temat różnych produktów, które mogą być dostosowane do naszych potrzeb, znać zasady ich działania, najważniejsze wykluczenia odpowiedzialności ubezpieczyciela, a także mieć ogólną wiedzę o rynkowych standardach.
• Efektywna komunikacja. Profesjonalny agent to ten, który potrafi przybliżyć nam skomplikowaną, finansową terminologię w przyjazny, czytelny i zrozumiały sposób, a także upewnić się, że rozumiemy właściwie złożoność produktów i ich zależności. Oprócz odpowiedzi na nasze pytania, dobry agent ubezpieczeniowy powinien zadać nam wiele pytań, aby zidentyfikować potrzeby, wątpliwości, troski i wybadać jak najlepiej dostosować ofertę do naszych potrzeb.
• Postawa. Zadaniem agenta ubezpieczeniowego jest sprzedaż polis. To jego chleb życia. Natomiast rolą sprzedawanych ubezpieczeń jest chronić nas jak najlepiej. Odpowiednie dopasowanie polisy do naszych potrzeb determinuje jej działanie. Zatem dobry agent wie, że to nie sprzedaż, a odpowiednie przygotowanie produktu do potrzeb klienta świadczy o jego skuteczności. W rezultacie spotkanie z dobrym agentem da nam poczucie, że nie o sprzedaż tu chodzi, a o nas, nasze potrzeby, troski i plany na przyszłość, które wspólnie z agentem chcemy jak najlepiej zabezpieczyć.

Mamy agenta, sięgnijmy po produkt

Wybór dobrego agenta, któremu powierzymy bezpieczeństwo finansowe swoje i swoich bliskich ma kolosalne znaczenie dla kolejnego kroku – wyboru odpowiedniej polisy. Takie rozmowy są bardzo wnikliwe i opierają się na rzetelnej analizie potrzeb klienta i jego rodziny. To z kolei wymaga potem przemyślenia i ugruntowania nowych przekonań, dlatego nie spodziewaj się, że to pierwsze spotkanie zakończy Twój proces zakupu polisy.

Polisa to zobowiązanie na lata, dlatego Twoim zadaniem będzie dokładnie ją poznać i świadomie dokonać wyboru. Po pierwszej rozmowie o ubezpieczeniu z agentem powinniśmy wiedzieć:

• w jakich sytuacjach chroni Cię polisa i jaki komfort zapewni Ci w codziennym życiu
• w jakich sytuacjach ona nie zadziała i dlaczego
• jak powinieneś postępować w przypadku zdarzenia objętego ubezpieczeniem
• jak postępować w przypadku różnych innych zdarzeń życiowych, które mogą w przyszłości wpłynąć na ubezpieczenie (np. kłopoty finansowe, nowi członkowie rodziny, zmiana statusu rodzinnego itp.)
• w jaki sposób kontaktować się z ubezpieczycielem w takich sytuacjach jak czytać Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU) do polisy

Być blisko jak agent…

Jednymi z kluczowych umiejętności dobrego agenta są te dotyczące dostępności i jakości obsługi. Terminowe odpowiedzi na zapytania, dostępność pod e-mail lub telefonem to ważny aspekt budowania relacji. Jako klienci chcemy, aby nasz agent ubezpieczeniowy pomagał nam szybko, szczególnie w tych najtrudniejszych momentach, które chronimy polisą. Równie istotne jest jednak czuwanie nad adekwatnością polisy przez cały okres jej trwania. Systematyczny kontakt czy to w związku z indeksacją polisy, urodzeniem się dziecka, czy nawet kolejnymi urodzinami klienta daje nam poczucie, że jesteśmy pod dobrymi skrzydłami. A przecież o to chodzi w ubezpieczeniach.   

Як знайти хорошого страхового агента на довгі роки

Ми щодня приймаємо рішення, які можуть, але не мусять привести до позитивних результатів. Значення набувають ті, які стосуються здоров’я і життя, тому що в цьому випадку ризик – це те, що ми не можемо собі дозволити. Так само, як знаходження хорошого лікаря, який буде нас грамотно лікувати, має кардинальне значення, коли ми стикаємося з серйозною ситуацією зі здоров’ям, так  вибір страхового агента може мати величезне значення для нашого спокійного майбутнього.

Чому це так важливо?

Страхові агенти несуть відповідальність за відповідність страхового полісу потребам клієнта. Це справджується у випадку автомобільних, медичних, майнових, туристичних полісів та /або полісів страхування життя. Особливо в останньому випадку вибір послуг агента в’яжеться з великою довірою до нього і «довіренням» йому для оцінки дуже особистих аспектів власного життя (здоров’я, фінансів, планів і мрій). Тому вибір хорошого агента на довгі роки – серйозне рішення.

Є багато страховиків, але не всі вони однакові. Тому важливо, щоб обраний агент добре розумів відмінності в полісах різних страхових компаній, знав про ринкові продукти та тенденції в галузі, піклувався про наші особисті страхові потреби та міг прояснити наші сумніви таким чином, щоб ми могли зрозуміти. Як знайти найкращого?

Рекомендація на вагу золота

Пошук страхового агента зазвичай починається з друзів і сім’ї. Добре запитати близьку людину, чи агент по-суті відповідав на поставлені запитання, чи був  відкритим і умів слухати, чи розумів  проблеми і вмів адекватно  на них реагувати. Які враження він залишив після себе і чи дала зустріч з ним відчуття хорошого і якісного обслуговування.

Кращі з кращих

Однак, якщо серед знайомих ми не знайдемо нікого, гідного рекомендації, нічого не втрачено. Варто пошукати серед найкращих польських страхових агентів. Їх об’єднує Міжнародна асоціаціяMDRT, тобто Million Dollar Round Table. Це незалежна установа, що об’єднує кращих на світі фінансових консультантів і агентів зі страхування життя. Приналежність до цієї організації є доказом професіоналізму, етики та найвищих стандартів у фінансовій галузі. У 2022 році серед 85 894 експертів  асоціації 104 були з Польщі, зокрема  34 – з Unum Life.

Варто розмовляти

Перш ніж визначитися з остаточним вибором найкращого консультанта, варто заздалегідь поговорити щонайменше з двома різними агентами. Знання – це не все, як у будь-яких довгострокових відносинах, іноді має значення підхід, хімія або просто звичайна людська симпатія.

Не бійтеся питати про досвід агента. При необхідності попросіть рекомендації. У хорошого агента має бути кілька клієнтів, здатних дати необхідні рекомендації. Пам’ятайте також, що кожен з нас індивідуальний, у кожного з нас різні потреби, проблеми і мрії. Деякі агенти матимуть більший досвід у страхуванні сімей з маленькими дітьми, інші – у страхуванні життя, здоров’я і фінансів заможних людей, ще інші – у підготовці страхових програм для підприємців. Досвід агента, його знання, професіоналізм проявляться в тому, що до нас завжди  він буде ставитися індивідуально, з повагою і уважністю. Незалежно від нашого сімейного, професійного або фінансового статусу.

Якщо у Вас склалося враження, що агент  зацікавлений тільки швидко продати поліс, варто пошукати в іншому місці.

Перша зустріч

Після того, як Ви звузили свій список потенційних агентів, має сенс зателефонувати кожному, щоб призначити зустріч з метою обговорення Ваших страхових потреб.

Хороший страховий агент відзначається наступними атрибутами:

• Цінності. Етика, якість, професіоналізм – ключові атрибути хорошого агента, які ви можете перевірити вже під час першої зустрічі.
• Знання. Хороший агент повинен володіти практичними знаннями про різні продукти, які можуть бути адаптовані до наших потреб, знати правила їх роботи, найбільш важливі виключення відповідальності страховика, а також мати загальні знання про ринкові стандарти.
• Ефективне спілкування. Професійний агент – це той, хто може пояснити нам складну фінансову термінологію в простій і зрозумілій формі, а також переконатися, що ми правильно розуміємо складність продуктів і їх залежності. Окрім відповідей на наші запитання, хороший страховий агент повинен задавати нам багато питань, щоб визначити потреби, сумніви, проблеми та з’ясувати, як найкраще адаптувати пропозицію до наших потреб.
• Поведінка. Завдання страхового агента – продати поліс. Цим він заробляє на життя. Натомість роль страхового полісу полягає в тому, щоб якнайкраще нас захистити. Тому страховий агент повинен керуватися, в першу чергу, грамотним достосуванням страхової пропозиції до наших потреб. Таким чином, хороший агент знає, що це не продаж, це ефективна гармонізація потреб клієнта з можливостями страхового поліса. В результаті зустріч з хорошим агентом дасть нам відчуття, що мова йде не про продаж, а про нас, наші потреби, плани на майбутнє, які ми з агентом хочемо найкращим чином забезпечити.

У Вас є агент, виберіть відповідний продукт

Вибір хорошого агента, якому ми довіряємо свою фінансову безпеку  і безпеку своїх близьких, має колосальне значення для наступного кроку – вибору відповідного страхового полісу. Такі розмови дуже детальні і базуються на ретельному аналізі потреб клієнта і його сім’ї. Це, в свою чергу, вимагає переосмислення та закріплення нових переконань, тому не очікуйте, що ця перша зустріч завершить процес придбання поліса.

Поліс – це зобов’язання на роки, тому Ваше завдання буде полягати в тому, щоб в деталях з ним ознайомитися і свідомо зробити свій вибір. Після першої розмови з агентом ми повинні знати:

• у яких ситуаціях поліс захистить нас і який комфорт він забезпечить нам у повсякденному житті
• в яких ситуаціях він не працюватиме і чому
• як ми повинні діяти у випадку події, передбаченої страховим полісом
• як діяти у випадку різних інших життєвих подій, які можуть вплинути на страхування в майбутньому (наприклад, фінансові проблеми, нові члени сім’ї, зміна сімейного статусу тощо).
• як зв’язатися зі страховиком в таких ситуаціях, як читати загальні умови страхування (OWU)

Бути поруч, як агент…

Одними з ключових навичок хорошого агента  є навички доступності та якості обслуговування. Своєчасні відповіді на запитання, доступність по електронній пошті або телефону – важливий аспект побудови відносин. Як клієнти, ми хочемо, щоб наш страховий агент допоміг нам швидко, особливо в ті найважчі моменти, які ми захищаємо полісом. Але і протягом усього терміну дії поліса важливо, щоб агент стежив за його адекватністю. Систематичний контакт, будь то в зв’язку з індексацією поліса, народженням дитини чи просто черговим днем народження клієнта, дає нам відчуття, що ми знаходимося під хорошими крилами. Адже в цьому і полягає страхування.