Aby osiągnąć sukces finansowy, należy nauczyć się zasad właściwego inwestowania. Bardzo ważne jest określenie celu inwestycyjnego, jaki chcemy osiągnąć, a następnie oznaczenie czasu trwania inwestycji. Im dłuższy czas inwestowania środków, tym wyższy potencjalny zwrot z inwestycji. Inwestycja jest bowiem poniesieniem pewnych nakładów teraz, aby w przyszłości móc korzystać z jej profitów. W co dziś warto zainwestować? Odpowiedzi na to pytanie wypadają różnie, ponieważ dotyczą zarówno środków jakie możemy przeznaczyć na inwestycję, jak też naszych możliwości, wiedzy, zainteresowań i czasu jaki możemy na to poświęcić. Poniżej prezentujemy plusy i minusy najczęściej spotykanych form inwestycji:
Fundusze inwestycyjne
Zalety inwestycji:
- łatwa i szeroka dostępność – w fundusze mogą inwestować niemal wszyscy, nawet ci którzy posiadają mały kapitał
- szerokie możliwości inwestowania
- łatwe dobranie funduszu do indywidualnej strategii inwestycyjnej (np. ochrona kapitału przed inflacją)
- duża płynność finansowa – inwestycję można zakończyć w dowolnym czasie
- wysoki poziom bezpieczeństwa – ze względu na sposób działania, ryzyko bankructwa funduszu jest znikome
- zaangażowanie inwestora ogranicza się do zakupu lub sprzedaży jednostek uczestnictwa. Pozostałe obowiązki związane z zarządzaniem inwestycją i śledzeniem rynku realizuje wykwalifikowana kadra zarządzająca funduszem.
- kontrolowane przez Komisję Nadzoru Finansowego
Wady inwestycji:
- konieczność ponoszenia dodatkowych opłat np. dystrybucyjnych lub za konwersję jednostek
- trudność oceny funduszy, które ciężko porównywać względem siebie
- pieniądze za zbycie jednostek uczestnictwa otrzymujemy nie od razu, ale w ciągu kilku dni
- 19 % podatek od zysku (rozlicza fundusz)
Lokaty bankowe
Zalety inwestycji:
- duża dostępność i proste metody wyboru najkorzystniejszych lokat
- niewielki kapitał na założenie
- bezpieczeństwo – nigdy nie stracimy zainwestowanych na lokacie środków, możemy jedynie nie zarobić.
- gwarancja Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do 100.000 EUR
- przewidywalność zysku – a szczególnie lokat ze stałym oprocentowaniem, który gwarantuje konkretny procent zysku
- proste zasady korzystania z lokat
- łatwość założenia lokaty – wystarczy, że podpiszesz umowę i wpłacisz do banku deklarowaną kwotę
Wady inwestycji:
- mały zysk, często poniżej poziomu inflacji
- brak dostępu do zainwestowanych środków – umieszczenie pieniędzy na lokacie wiąże się często z zamrożeniem ich na cały okres trwania oferty. Jeśli przedterminowo wypłacimy zainwestowane środki musimy liczyć się z utratą oprocentowania czy nawet z karą umowną
- 19 % podatek od zysku (rozlicza bank)
Inwestycje na giełdzie
Zalety inwestycji:
- możliwość zainwestowania nawet niewielkiego kapitału
- zyski z rosnących akcji – dzięki akcjom, których ceny wzrosną, możemy liczyć na duże zyski
- wypłata dywidendy w przypadku części akcji, czyli wypłata zysków. Dywidenda stanowi dodatkowe źródło dochodu, które nie jest powiązane z ceną akcji.
- handel akcjami jest elastyczny. Większość akcji można kupić i sprzedać w dowolnym momencie w godzinach rynkowych
- atmosfera giełdowa, emocje
- różnorodność papierów wartościowych i możliwość ich doboru do własnej strategii inwestycyjnej
Wady inwestycji:
- potrzeba specjalistycznej wiedzy
- duże ryzyko wahań oraz spore straty związane z nagłym spadkiem kursu posiadanych przez nas akcji
- brak gwarancji regularnych zysków. Zysk lub strata fizycznie realizują się po transakcji sprzedaży papierów wartościowych.
- 19 % podatek od zysku (rozlicza inwestor)
- koszty dodatkowe: prowizje oraz koszty otwarcia rachunku maklerskiego
- skrajne emocje: euforia, stres i nerwy
Nieruchomości
Zalety inwestycji:
- niski poziom ryzyka w kontekście cen nieruchomości
- niższe oprocentowanie kredytów hipotecznych w porównaniu z oprocentowaniem pożyczek
- potencjalny zysk ze sprzedaży nieruchomości większy niż inwestycja w lokaty długoterminowe
- realna perspektywa wzrostu wartości nieruchomości gruntowych. Powierzchnia gruntów jest ograniczona ilościowo, a zatem popyt na działki może być wyższy przy niezmiennym poziomie podaży
- zabezpieczenie kapitału
- możliwość uzyskania dochodu z wynajmu lub dzierżawy nieruchomości
- bardzo niskie ryzyko całkowitej utraty kapitału oraz praktycznie niemożliwy spadek wartości nieruchomości do zera
- możliwość ubezpieczenia nieruchomości od różnego rodzaju ryzyka
Wady inwestycji:
- duży kapitał konieczny na inwestycję (wysoki wkład własny) lub konieczność wspomagania się kredytem
- mała płynność i możliwe trudności ze zbyciem
- brak możliwości nabycia wszystkich dostępnych na rynku nieruchomości – np.. Na przestrzeni ostatnich lat wprowadzono ograniczenia w możliwości nabywania nieruchomości rolnych
- potrzeba specjalistycznej wiedzy z zakresu lokalnego rynku nieruchomości i aktualnie obowiązujących przepisów
- konieczność ponoszenia dodatkowych opłat np. podatku od nieruchomości oraz opłat administracyjnych oraz czynszów
- długi okres zwrotu z inwestycji
Złoto
Zalety inwestycji:
- ochrona oszczędności. Złoto może przenosić wartość w czasie podwyższonej inflacji.
- dostępne jest złoto fizyczne oraz instrumenty finansowe oparte o złoto
- to idealna inwestycja dla osób, które nie mają zaufania do systemów bankowych i nie lubią trzymać pieniędzy na rachunku lub lokacie
- niski próg wejścia i łatwy dostęp do złota inwestycyjnego
- złoto jest dobrem łatwo zbywalnym. Uznawane jest praktycznie na całym świecie
- jest uznawane za jedną z bezpieczniejszych inwestycji
Wady inwestycji:
- brak szybkiego zysku
- inwestycja w złoto najbardziej opłaca się wtedy, gdy sytuacja na rynkach jest stabilna
- problem z przechowywaniem i ochrona przed kradzieżą zakupionych sztabek lub monet
Alternatywne inwestycje
(diamenty, dzieła sztuki, metale szlachetne, przedmioty kolekcjonerskie, alkohole np. wino lub whisky)
Zalety inwestycji:
- możliwość inwestycji w produkty z różnych branż
- możliwość zarabiania pieniędzy na własnej pasji
- możliwość uzyskania wysokich stóp zwrotu z inwestycji
- są korzystnym i bezpiecznym rozwiązaniem, ponieważ są w niskim stopniu skorelowane z aktualną sytuacją panującą na rynkach finansowych
Wady inwestycji:
- wysokie ryzyko zależne np. od mody i koniunktury
- niska płynność
- często długi czas oczekiwania na zwrot kapitału
- ograniczenia prawne w swobodnym przepływie tych dóbr między krajami
- trudność z ustaleniem ich wartości, które wymaga eksperckiej wiedzy oraz jest podatne na modę